銀行融資審査のチェックポイント「業界動向」とその攻略法

銀行融資の審査ではどのような点をチェックして審査が行われるのでしょうか?今回は銀行融資審査のチェックポイント「業界動向」とその攻略法について解説します。

業界動向とは?

銀行が重視するのは「企業が成長して、より高額な借り入れを繰り返してくれること」です。

2人、3人の零細企業であっても、将来何千人という社員を要する大企業になる可能性もあります。そうなれば、銀行からの借入額も数億円、数十億円単位になり、銀行の利息収入も増えるのです。

成長性を推しはかる要素の一つとして

その業界自体が伸びているかどうか?

が重要な判断材料になるのです。

例えば「出版業界」の場合

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  • 2013年出版販売金額1兆6823億円
  • 9年連続でマイナス
  • 1996年売上に対して約63%の水準

という状況にあります。

  • 人口が減った。減っていく
  • 活字離れがすすんだ
  • 読み放題サービスの台頭で書籍を購入しなくなった
  • インターネットでほとんどの情報が入手できる環境になった

という理由によって、業界自体がシュリンクしているのです。

また、この現象が一時の不況ではなく、今後の回復は厳しいと考えられています。

業界の将来性が乏しいとなれば、銀行の融資審査の評価としては、出版業界は良くない評価となってしまうのです。

  • 伸びている業界に属している企業 → 企業も成長しやすい
  • 落ち込んでいる業界に属している企業 → 企業の成長は難しい

と判断されてしまうのです。

銀行は将来性の乏しい業界に対して、「要注意業種」という設定をし、融資審査でより審査を厳しく見るようになっているのです。

銀行融資「業界動向」の審査の攻略法

市場がシュリンクしていても、生き残る会社はある

市場がシュリンクしていても、独自のサービス、独自の商品があれば生き残ることは可能です。一番売上が多い書店は「TSUTAYA」です。TSUTAYAは元々、1983年に大阪で創業した「蔦屋書店 枚方駅前店」です。それが全国へチェーン展開し、音楽・映像ソフトのレンタル店になり、Tポイント事業に進出し、今や全く違う業態へ進化していっているのです。銀行も、独自のサービス、独自の商品でシュリンクした業界に風穴をあける成長のポテンシャルがあると判断すれば、融資はしてくれるのです。

業界の現状への理解と対策を具体的にプレゼンする

業界がシュリンクしていることを正確に把握したうえで、「自社はどういう戦略を持って、そこを突破していくのか?」これを具体的にプレゼンできる経営者に銀行は融資評価を高めます。業界の将来を人任せにする(政策や時代のせいにする)のではなく、ネガティブな環境をどうクリアしていくか?前向きなヴィジョンがある経営者が信頼を勝ち取るのです。

業界の成功事例を抑えておこう

同じ出版業界でも、インターネットやITを取りいれた新しい取り組み、別業界とコラボした新しい取り組みで成功している企業は少なくありません。同じ業種での成功例を把握し、自社に転用することで成功の道筋を建てることも、一つの業界の衰退に対する回答なのです。


注目の資金調達方法

資金調達

資金調達方法には何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット

資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の選択肢を知ったうえで、メリットデメリットを確認し、自社の状況に合わせた資金調達方法を選びましょう。

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銀行融資のすべて。銀行融資を成功に導く申込方法・融資の引き出し方・交渉方法と銀行融資審査

銀行融資は、資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。

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ビジネスローンを活用した資金調達方法のすべて/130社比較・即日融資・無担保・審査

ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。

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ファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法

ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。

不動産担保ローン

不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。審査や金利、借り換え方法を比較

不動産担保ローンは、文字通り、土地、マンション、ビル、店舗、工場、戸建てなどの不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。無担保のビジネスローンと比較すると担保がある分、「高額な借り入れが可能」「数十年単位の長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。ただし、返済できなければ担保である不動産を失ってしまうというデメリットもあるので注意が必要です。


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たく先生

資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。