銀行融資の審査ではどのような点をチェックして審査が行われるのでしょうか？今回は銀行融資審査のチェックポイント「セグメント別のシェア」とその攻略法について解説します。
セグメント別のシェアとは？
銀行融資の審査では「その会社の成長性」を重視します。
成長する企業というのは
- 競合他社にはない商品
- 競合他社にはないビジネススキーム
- 競合他社にはないサービス
- 競合他社にはない人材
- 競合他社にはない営業力
・・・
など、何かしらの競合優位性を持っているものなのです。
当然、経営者は銀行の融資担当者に対して「うちの強みは○○です。」とアピールするのですが、言葉で言われても銀行の融資担当者は納得しません。
銀行の融資担当者が見るのは、具体的な数値なのです。競合優位性を証明する数字のひとつに「シェア」というものがあります。
- シェアが大きい
- シェアが伸びている
のであれば、「その企業は競合優位性を持っている」と判断されるのです。
「シェア」って言っても・・・大手企業の独壇場では？
と思うのが当然なのですが、大きな市場でのシェアである必要はないのです。
例えば
数名で経営している不動産会社であれば
- 銀行の支店がある街のシェアが25％を超えている
- 銀行の支店がある街のシェアが直近3年間は2％ずつ伸びている
というセグメントされた市場でのシェアで、そのエリアでの競合優位性を持っていることが証明できるのです。
健康食品メーカーであれば
- 商品A、B、Cは競合優位性はないが
- 商品Dはその健康食品でのシェアが25％を超えている
- 商品Dはその健康食品でのシェアが直近3年間は2％ずつ伸びている
という商品別のシェアでも、その商品は競合優位性を持っていることが証明できるのです。
他にも
- 低価格帯のシェアであれば・・・
- 富裕層顧客のシェアであれば・・・
- ○○業の顧客シェアであれば・・・
というように色々な形でセグメントされたシェアでも、競合優位性を示す根拠になりうるのです。
小さなセグメントであっても、そこで競合優位性があり、シェアを伸ばしていけているのであれば、成長性が高い企業として判断されます。そのセグメントでシェア1位になれば、高収益体質になれるからです。また、ある小さいセグメントで1位のシェアに慣れれば、その利点を生かして、セグメントを拡大していくこともできるからです。
銀行融資を受けるためには「シェア」というものを意識して経営をしていくことも重要なのです。
銀行融資「セグメント別のシェア」の審査の攻略法
シェアを示す数字を提示しよう
前述した通りで、どんなに小さなセグメントでも、シェアを数値で示すことが銀行融資の審査で有利になるポイントです。自社の強み「競合優位性」を示すことのできるシェアに関する数値がないか？洗い出してみると良いでしょう。
「シェアってどう調べればいいのかわからない。」という方は、顧客へのヒアリングやその会社の起業規模、価格帯、などある程度シェアを想定できるような情報を基に仮説を立てて、競合他社の想定数値をしれば良いのです。業界誌や統計情報サービスなどを利用するのも一つの方法です。
比較表を作ろう
競合他社を横軸に置いて、商品・サービスのスペックを縦軸に置いて、商品やサービスの比較表を作りましょう。
| A社 | B社 | C社 | |
|---|---|---|---|
| 販売価格 | 2,000円 | 1,500円 | 1,000円 |
| 機能1 | ○ | – | △ |
| 機能2 | △ | ○ | ○ |
| 機能3 | ○ | – | – |
| 従業員数 | 5名 | 16名 | 29名 |
| 市場シェア | 2％ | 5％ | 10％ |
| ターゲット | 高所得層 | 全体 | 低所得層 |
比較表ほど、明確に競合優位性を示すことのできる資料はないのです。
注目の資金調達方法
資金調達
|
資金調達方法には何がある？資金調達方法３１種類のメリットデメリット資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか？」把握することをおすすめします。資金調達の選択肢を知ったうえで、メリットデメリットを確認し、自社の状況に合わせた資金調達方法を選びましょう。 |
銀行融資
|
銀行融資のすべて。銀行融資を成功に導く申込方法・融資の引き出し方・交渉方法と銀行融資審査銀行融資は、資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか？」「銀行融資の審査は何を審査しているのか？」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか？」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。 |
ビジネスローン
|
ビジネスローンを活用した資金調達方法のすべて／130社比較・即日融資・無担保・審査ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。 |
ファクタリング
|
ファクタリングとは？融資審査に通らない方のための資金調達方法ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。 |
不動産担保ローン
|
不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。審査や金利、借り換え方法を比較不動産担保ローンは、文字通り、土地、マンション、ビル、店舗、工場、戸建てなどの不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。無担保のビジネスローンと比較すると担保がある分、「高額な借り入れが可能」「数十年単位の長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。ただし、返済できなければ担保である不動産を失ってしまうというデメリットもあるので注意が必要です。 |
コメントを残す