ビートレーディングのファクタリング｜2者間10.3％・3者間6.8％という公表平均と、買い取らない3つの債権

ビートレーディングは、株式会社ビートレーディングが法人・個人事業主・フリーランスに向けて提供しているファクタリングサービスです。公式サイトには、累計取引社数9.1万社以上、累積買取額1,824億円（2026年3月時点）と掲げられています。数あるファクタリング会社のなかで、平均手数料を年度実績として公表している点が、この会社を調べるときの手がかりになります。

公表されているのは2024年度実績で、2者間ファクタリングが平均10.3％、3者間ファクタリングが平均6.8％です。個別の案件にそのまま適用される率ではありませんが、見積りを受け取ったときに「高いのか安いのか」を判断する物差しにはなります。

この記事では、公式サイトに書かれている条件だけを並べ、どういう資金繰りの場面で選択肢に入るのかを整理します。表示の確認は2026年9月15日に行っています。

結論：速さを取るか手数料を取るかが、契約の形で分かれる

この会社の性格は、次の4点でつかめます。

言い換えると、売掛先に知られたくないなら2者間で10％前後、手数料を抑えたいなら売掛先の承諾を取って3者間で7％前後という2択が最初に来る設計です。どちらを選ぶかで、必要な時間も、売掛先との関係も変わります。

公表されている条件

買取金額の上限に「無制限」と書かれているのは3者間についてです。2者間には無制限の記載がなく、窓口が金額帯で分かれています。300万円を超える資金調達を法人で考えるなら、高額案件専門チームの窓口（0120-558-086）が案内されています。

2者間と3者間では、お金の流れが違う

ファクタリングの契約には2つの形があり、ビートレーディングは両方に対応しています。違いは「売掛先が契約に関わるかどうか」の一点です。

2者間は、利用者とファクタリング会社の2者で契約します。原則として売掛先への連絡が要りません。売掛金の支払期日には売掛先から利用者へ入金され、それを確認した利用者がファクタリング会社へ送金します。最後の送金は利用者の作業として残るため、入金口座と送金日を先に決めておかないと事故が起きます。

3者間は、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約します。売掛先から債権譲渡の承諾を得る工程が入り、支払期日には売掛先がファクタリング会社へ直接支払います。利用者に送金の手間はありません。そのかわり、売掛先に資金調達の事実が伝わります。

手数料の差はどこから来るのか

2者間の平均10.3％と3者間の平均6.8％、その差は3.5ポイントです。3者間のほうが安いのは、売掛先が承諾したうえで直接支払うため、回収が不確実になる余地が小さいからです。公式サイトも3者間の特長として「2者間に比べ低手数料で利用可能」「売掛先の承諾を得て契約するので審査に通りやすい」と挙げています。

速さの数字は、単純に3者間のほうが速いという意味ではありません。3者間の「最短30分」は審査の時間であり、その前に売掛先の承諾を取る時間が別にかかります。承諾の取得は相手のある作業なので、日数の読みにくさはここに集まります。

償還請求権がないという記載の意味

公式サイトは、2者間ファクタリングの特長として「万が一売掛先が倒産した場合のリスクはファクタリング会社が負担する（償還請求権がない）」と書き、注記で償還請求権を「売掛先の倒産などにより売掛金を回収できなかった場合、ファクタリング会社が利用者に請求できる権利」と説明しています。

この点は、ファクタリングが貸付けではなく債権の売買であることの中心にあります。金融庁は注意喚起のなかで、譲渡した債権の回収が売主に委託されていて、集金できなかった場合に「売主が債権を買い戻すこととされている」「売主自身の資金により支払をしなければならないこととされている」ようなものは貸金業に該当するおそれがあると示しています。

必要書類は2点。足せば通りやすくなる書類は別にある

審査に必要な書類として挙げられているのは2点です。ひとつは口座の入出金明細で、売掛先からの入金がある口座の直近2か月分。ネットバンクならPDFかスクリーンショット、通帳ならコピーか写真（表紙付2か月分）と指定されています。もうひとつが売掛金に関する書類で、請求書または請求内容が分かるものです。売却したい売掛金が複数ある場合は全部を提出します。

これに加えて、公式サイトは「審査通過率を上げるためには」として補足書類の例を挙げています。別口座や資金移動のある口座の入出金明細（直近2か月分）、発注書・契約書・日報・請求書のやり取りが確認できるメールやLINE、作業の予定表・工程表・出勤表などです。売掛金が実在し、期日に入る見込みがあることを裏づける材料が増えるほど判断がしやすくなる、という説明になっています。

書類の提出前に秘密保持契約（NDA）を締結することも可能とされています。提出方法はメール、FAX、LINEから選べます。

買い取ってもらえない債権がある

公式サイトの各所に、同じ但し書きが繰り返し置かれています。「給与債権・不良債権・売掛先が個人事業主の売掛金の買取は行っておりません」というものです。3つとも理由が違います。

ファクタリングの審査で見られるのは、申込者ではなく売掛先の信用です。この会社が「豊富な実績と経験から柔軟な審査が可能」と書いているのも、申込者の財務が弱くても売掛先が確かなら検討できる、という意味に読めます。

注文書ファクタリングと、介護報酬・診療報酬

2者間の特長として「将来債権の買取も可能」とされ、注文書ファクタリングが挙げられています。請求書が発行される前、受注の時点で資金化する形です。工事や制作のように、着手から請求までの期間が長い業種では、資金が必要になる時期と請求書ができる時期がずれます。その隙間を埋める用途になります。

3者間の特長には、売掛債権以外の対応として介護報酬・診療報酬ファクタリングが挙げられています。介護報酬や診療報酬は、サービス提供から入金まで2か月前後かかる仕組みです。支払元が国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金であるため、回収の確実性が高く、3者間との相性がよい領域です。

申込から入金までの流れ

公式サイトは、相談してから利用する流れを4段階で説明しています。所要時間の目安も併記されています。

相談を経ずに直接申し込む経路も用意されています。ポータルサイトから審査へ進む形で、「やりとり不要で早い」と案内されています。担当者と話してから決めたいか、手続きを最短にしたいかで入口が分かれる設計です。

会社の基礎情報

ファクタリング業には貸金業のような登録制度がありません。会社の実在と規模を確かめる手がかりは、会社概要と拠点、そして公的な認定に限られます。経営革新等支援機関の認定は、中小企業等経営強化法に基づく制度で、国が一定の実務能力を認めたものです。ファクタリングの条件そのものを保証するものではありませんが、確認できる材料のひとつになります。

偽装ファクタリングとの見分け方

金融庁は「ファクタリングの利用に関する注意喚起」のなかで、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されていると明示しています。判断の目安として示されているのが、次の点です。

手数料の水準を判断する材料として、2者間で平均10.3％という公表値は使えます。見積りがこれを大きく上回るときは、その理由を確認してください。売掛先の信用、支払期日までの日数、債権の金額によって率は動きますが、説明できない上振れは避ける理由になります。

融資とは審査で見る相手が違う

ファクタリングを融資の代わりに使えるかどうかを考えるとき、いちばん効くのは「誰の信用を見るか」の違いです。融資は借り手である自社の決算と返済能力を見ます。ファクタリングは債権の売買なので、期日に支払う売掛先の信用が中心になります。自社が赤字でも、売掛先が確かなら検討の対象に入るのはこのためです。

表の最後の行が、利用者にとっての実務上の差になります。貸金業には登録制度があるため、登録番号で相手を確かめられます。ファクタリングにはそれがありません。だからこそ、会社概要、拠点、資本金、取引実績、公的な認定といった確認できる材料を積み上げて判断することになります。

コストの比べ方にも注意が要ります。ファクタリングの手数料は期間に対する率ではないため、そのままでは融資の年率と比べられません。支払期日までの日数で割り戻して年率に直すと、実感とかけ離れた数字が出ます。比較するなら、調達した金額に対していくら減るのかという実額で並べるほうが判断を誤りません。

平均手数料を公表している意味

ファクタリング会社の多くは、手数料を「2者間は8％〜18％」のような幅で示します。幅の上限に張り付くのか下限に近いのかは、見積りを取るまで分かりません。ビートレーディングが公表しているのは年度実績の平均値で、性質が違います。

平均10.3％という数字は、実際に成立した取引の結果です。ここから読めるのは、この会社の2者間取引の中心がどのあたりにあるかという分布の位置です。自分の見積りが13％や15％で返ってきたなら、平均より条件が悪いと判断された理由があることになります。売掛先の信用、期日までの日数、金額の小ささなど、理由を聞ける材料になります。

逆に、この数字だけで安いと決めることもできません。平均は平均であって、個別の案件に適用される率ではないと公式サイト自身が前提にしています。複数社から同じ請求書で見積りを取り、手数料の実額と入金日を並べて比べるのが、結局いちばん確実です。

向いている事業者と、向いていない事業者

最後の行が重要です。ファクタリングの手数料は、年率に引き直すと融資よりはるかに高くなります。支払期日まで30日の売掛金を手数料10％で売れば、単純計算で年率100％を超える水準です。急ぎでないなら、まず融資を当たるのが原則です。制度融資や公庫の融資は時間がかかりますが、コストは桁が違います。

よくある質問

この記事の調査方法

数値と条件は、2026年9月15日に株式会社ビートレーディングの公式サイト（トップページ、サービスについて、ご利用の流れ、会社概要）で表示を確認した内容から取りました。偽装ファクタリングに関する記述は、金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」の本文から引いています。

個別の案件に適用される手数料率、審査の可否、買取率の上限がどの条件で決まるかについては、公式ページから読み取れませんでした。これらは「公表されていない」ということであり、条件が存在しないという意味ではありません。買取の可否と条件は審査によって決まります。この記事は特定の資金調達を勧めるものではなく、税務・法務の判断を示すものでもありません。判断に迷う場合は、弁護士、税理士、認定経営革新等支援機関などの専門家に相談してください。

• 株式会社ビートレーディング 公式サイト
• ビートレーディング「サービスについて」
• ビートレーディング「ファクタリングのご利用の流れ」
• ビートレーディング「会社概要」
• 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

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