流動資産担保融資保証制度(ABL保証)とは

流動資産担保融資保証(ABL保証)とは資金調達でどのような役割を持つ制度なのでしょうか?

流動資産担保融資保証制度(ABL保証)とは

流動資産である「売掛債権」「棚卸資産(在庫商品、製品在庫、仕掛け品など)」を担保にした融資、つまり流動資産担保融資(ABL)に対して、信用保証協会が融資額の最大80%まで債務保証をする制度のこと

を意味します。

流動資産担保融資保証制度(ABL保証)の仕組み

abl_hosyo_shikumi

流動資産担保融資保証制度(ABL保証)の特徴

信用保証協会の保証があるため、銀行融資の審査が通りやすい

信用保証協会の債務保証があるということは、銀行自体の貸し倒れリスクが低いことを意味します。万が一、貸し倒れが発生したとしても、融資額の80%は信用保証協会が銀行に返済してくれることを意味するからです。

当然、信用保証協会の保証がない銀行プロパー融資と比較すると審査は通りやすいのです。さらに担保である動産もあるため、銀行側にとってはリスクの少ない融資方法と言えます。

借り手の企業は報告が必要

流動資産担保融資(ABL)は流動資産である「売掛債権」「棚卸資産(在庫商品、製品在庫、仕掛け品など)」を担保にした融資です。

そのため、在庫や売掛債権の金額というのは常に変動します。そのため、売掛債権の残高や棚卸資産・在庫の数量などを融資元に報告する必要性があるのです。一般的に3か月に1回以上の報告が必要とされています。

不動産担保や保証人に頼らずに資金繰りが改善するメリットが大きい

通常は、商品は在庫として仕入れて、販売してから、売掛金が入金されるまで数か月の期間が必要になります。

流動資産担保融資(ABL)の場合は、仕入れた段階で在庫を担保に借入ができることになるので、資金繰りは数か月分改善することになるのです。

これを不動産担保や保証人に依存することなく実現できるため、有効な資金調達方法となっているのです。

流動資産担保融資保証制度(ABL保証)の借入形式・保証人

借入方式根保証
個別保証
保証期間根保証:1年(延長も可能)
個別保証:1年以内
連帯保証人個人:不要
法人:代表者のみ
※第三者の保証人は不要

売掛債権担保と棚卸資産担保の違い

担保売掛債権棚卸資産
具体的担保売掛金債権
工事請負代金
仕入れ商品・製品・原材料・仕掛品・貯蔵品
※不動産は不可
対象法人・個人法人
対抗要件としての登記債権譲渡登記(法人のみ)動産譲渡登記(法人のみ)
融資可能額70%~100%
(販売先の信用力や対抗要件の有無による)
30%~70%
(第三者による客観的評価証明による)

まとめ

流動資産担保融資(ABL)は

融資元にとって流動資産担保融資保証制度(ABL保証)という信用保証協会の債務保証がつけられるため、貸し倒れリスクの低い融資方法となります。

また、借り手である企業にとっても、不動産担保が不要で、第三者保証人も不要、かつ担保があるため金利もある程度低金利で資金調達することが可能というメリットがある資金調達方法です。

デメリットとしては、在庫や売掛債権の大きい企業でないと融資額が小さくなってしまうという点です。年商の多寡によって、ふるい落す銀行もあるので注意が必要です。


注目の資金調達方法

資金調達

資金調達方法には何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット

資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の選択肢を知ったうえで、メリットデメリットを確認し、自社の状況に合わせた資金調達方法を選びましょう。

銀行融資

銀行融資のすべて。銀行融資を成功に導く申込方法・融資の引き出し方・交渉方法と銀行融資審査

銀行融資は、資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。

ビジネスローン

ビジネスローンを活用した資金調達方法のすべて/130社比較・即日融資・無担保・審査

ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。

ファクタリング

ファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法

ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。

不動産担保ローン

不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。審査や金利、借り換え方法を比較

不動産担保ローンは、文字通り、土地、マンション、ビル、店舗、工場、戸建てなどの不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。無担保のビジネスローンと比較すると担保がある分、「高額な借り入れが可能」「数十年単位の長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。ただし、返済できなければ担保である不動産を失ってしまうというデメリットもあるので注意が必要です。


資金調達無料相談フォーム

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です