ビジネスローンの審査が甘い？厳しい？ビジネスローン審査難易度ランキング

「審査に甘いビジネスローンってどれなの？」
「ビジネスローン審査に落ちてしまってどうすれば良いのかわからない。」

という経営者の方も少なくないと思います。今回は、審査が甘いビジネスローン、審査が厳しいビジネスローンをジャンルごとにランキング付けし、紹介していきます。

審査が甘いビジネスローンと審査が厳しいビジネスローンのジャンル別比較

金融機関のジャンル別の審査が甘い？厳しい？審査難易度ランキング

1. 【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
2. 【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン（保証協会の保証付き融資）
3. 【難易度：やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン
4. 【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
5. 【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
6. 【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン
7. 【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン
8. 【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン

です。

【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン

ビジネスローンというローン商品は、大手都市銀行が開発したローン商品であり、今までの大企業重視の融資方針を、中小零細企業に広げることで、銀行の収益を拡大させようとして誕生したものです。

銀行融資は、企業に対して融資担当者がついて、綿密な調査をして、稟議を起案して、支店長や本部に承認をもらって、低金利で融資をするというものでしたが、1企業に対して人件費もかかるため、融資額が小さく、貸し倒れリスクが高い、中小零細企業には、なかなか融資をしなかったのです。

「審査はスコアリングシステムで自動化して、金利を上げれば、貸し倒れリスクの高い中小零細企業にも融資ができるのでは？」と開発したのがビジネスローンです。

しかし、銀行ビジネスローンは、一時銀行が販売してみたところ、想定したスコアリングシステムの貸し倒れ率よりも、実際の貸し倒れが多く発生し、大きな損失を出してしまったのです。そこからというもの、大手都市銀行（メガバンク）は、ほとんどビジネスローンに力を入れなくなりました。ビジネスローン審査が一番厳しい状態になっているのです。

【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン

地方銀行も、多くのビジネスローンを提供しています。しかし、これらは名前だけ「ビジネスローン」とついていますが、実際は保証会社に信用保証協会が入っているため、「保証協会の保証付き融資」なのです。「保証協会の保証付き融資」をビジネスローンと呼んでいるだけです。

ビジネスローンを検討されている方は、すでに「保証協会の保証付き融資」は検討済みの方が多いと思いますので、当然、地方銀行のビジネスローン審査も通るのは難しいのです。

【難易度：やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン

ネット銀行も、いくつかの銀行がビジネスローンに参入してきています。ネット銀行が提供してきたカードローンの仕組みをそのままビジネスローンに転用した形になります。数が少ないのは、ネット銀行は事業者向けの融資の経験値が少ないためです。ネットだけで審査をしても、「貸し倒れがどうなるのか？」の知見がないのです。その分、やや探り探りの審査になるため、審査はやや厳しい印象です。

【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン

信用金庫は、保証会社を入れてビジネスローンを提供しています。保証会社は、民間の保証会社を入れたビジネスローンとなっています。銀行ビジネスローンと比較すると、審査のハードルはやや低くなっています。

【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン

最近では、クラウドファンディング会社のビジネスローンも増えてきています。クラウドファンディング会社は、個人投資家から少額の投資を受けるビジネスモデルですので、比較的資金力があり、融資先を探しているため、その選択肢としてビジネスローンを提供する会社も出てきているのです。審査のハードル自体は普通と考えて良いでしょう。今後、同業者が増えてくれば審査が甘くなる可能性はあります。

【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン

大手消費者金融、例えばアコム、アイフル、プロミス等も、ビジネスローンを提供しています。アイフルなどは、法人も利用可能なビジネスローンを提供していますが、アコムやプロミスは、個人事業主（自営業者）のみに対応したビジネスローンとなっています。個人向けのカードローンの延長にあるビジネスローンですので、金利が高い分、審査のハードルは低いのですが、収入や他社からの借り入れ状況が審査の肝になってきます。

【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン

大手消費者のグループ会社の事業者金融（事業者向けのローンを専門に扱う業者）が提供しているビジネスローンは、比較的審査が甘くなっています。事業者金融の場合は、事業者へのローンがメインのビジネスですので、「ビジネスローンでなんとか融資をしたい。」というモチベーションの中で審査が行われます。ただし、そうは言っても、大手企業の審査なので、過去の膨大な融資データから算出した審査基準をベースにしているので、一定基準はクリアしないと審査には通りません。

【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン

中小の事業者金融は、何十年も事業歴がある老舗企業が多いです。社員数は10名～20名程度の中小企業ですので、お金を借りる方の優先順位としては、低くなってしまいます。信用力が低い申込者が多く、その中から融資をしていかなければならないため、当然のように審査難易度は甘くなってしまうのです。また、審査は融資担当者のアナログ審査なので、借りる企業側の経営状況を汲んだ柔軟な審査をしてくれます。

ビジネスローンの種類別の審査が甘い？厳しい？審査難易度ランキング

1. 【難易度：やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン
2. 【難易度：やや甘い】事業融資型ビジネスローン

【難易度：やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン

ローンカード型ビジネスローンというのは、「極度額（枠）」が設定され、申込後にローンカードが送られてきて、そのローンカードを使って、枠の範囲内で自由にコンビニATMで借入・返済ができる形のビジネスローンです。

「枠」に余裕があれば、何回でも借入ができるため、利便性が高い反面、いつ追加で借りられるかもコントロールできないので、貸し倒れリスクは膨らんでしまうのです。その分、審査は厳しく設定されてしまいます。

【難易度：やや甘い】事業融資型ビジネスローン

事業融資型ビジネスローンとは「証書貸付」のスタイルを取るビジネスローンです。契約書を交わして、その金額を振り込んだら、後は返済するだけというシンプルなビジネスローンとなっています。一度、貸したら返済してもらうだけなので、何度でも借りられてしまうローンカード型ビジネスローンよりは、審査が甘くなっています。

まとめ

審査難易度ランキングは

1. 【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
2. 【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン（保証協会の保証付き融資）
3. 【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
4. 【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
5. 【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン（ローンカード型ビジネスローン）
6. 【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン（ローンカード型ビジネスローン）
7. 【難易度：甘い】大手事業者金融ビジネスローン（事業融資型ビジネスローン）
8. 【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン（事業融資型ビジネスローン）

という順番だと考えて良いでしょう。

ちなみに上記の審査の甘いビジネスローンに申し込んでも、審査に通らない方はこちらを見て、別の資金調達方法を考えましょう。

ビジネスローン審査難易度ランキング

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」

三菱東京ＵＦＪ銀行「ビジネスローン融活力」

りそなビジネスローン「活動力」

静岡銀行「ビジネスクイックローン」

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

ちばぎん「ビジネスローン」

〈はまぎん〉スーパービジネスローン

ビジネスローン「埼玉倶楽部」

クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン

楽天銀行「ビジネスローン」

プロミス自営者カードローン

アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」

アコム「ビジネスサポートカードローン」

オリックスVIPローンカード BUSINESS

CREST for Biz（クレスト フォービズ）

AGビジネスサポート「ビジネスローン」

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

セゾンファンデックス「カードローン（個人事業主専用）」

三鷹産業ビジネスローン

ビジネスローンエール500

ニチデン「事業者ローン」

湊屋商事「無担保ビジネスローン」

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「ビジネスローン（ 証書貸付 ）」

アビック「ビジネスローン」

アークファイナンス「ビジネスローン（商工ローン）」

ベルシステム「ビジネスローン」

いつも「ビジネスローン」

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」