ビジネスローンの審査が甘い?厳しい?ビジネスローン審査難易度ランキング

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「審査に甘いビジネスローンってどれなの?」
「ビジネスローン審査に落ちてしまってどうすれば良いのかわからない。」

という経営者の方も少なくないと思います。今回は、審査が甘いビジネスローン、審査が厳しいビジネスローンをジャンルごとにランキング付けし、紹介していきます。

目次

審査が甘いビジネスローンと審査が厳しいビジネスローンのジャンル別比較

審査が甘いビジネスローンと審査が厳しいビジネスローンのジャンル別比較

金融機関のジャンル別の審査が甘い?厳しい?審査難易度ランキング

  1. 【難易度:厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
  2. 【難易度:厳しい】地方銀行ビジネスローン(保証協会の保証付き融資)
  3. 【難易度:やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン
  4. 【難易度:やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
  5. 【難易度:普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
  6. 【難易度:普通】大手消費者金融ビジネスローン
  7. 【難易度:やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン
  8. 【難易度:甘い】中小事業者金融ビジネスローン

です。

【難易度:厳しい】大手都市銀行ビジネスローン

ビジネスローンというローン商品は、大手都市銀行が開発したローン商品であり、今までの大企業重視の融資方針を、中小零細企業に広げることで、銀行の収益を拡大させようとして誕生したものです。

銀行融資は、企業に対して融資担当者がついて、綿密な調査をして、稟議を起案して、支店長や本部に承認をもらって、低金利で融資をするというものでしたが、1企業に対して人件費もかかるため、融資額が小さく、貸し倒れリスクが高い、中小零細企業には、なかなか融資をしなかったのです。

「審査はスコアリングシステムで自動化して、金利を上げれば、貸し倒れリスクの高い中小零細企業にも融資ができるのでは?」と開発したのがビジネスローンです。

しかし、銀行ビジネスローンは、一時銀行が販売してみたところ、想定したスコアリングシステムの貸し倒れ率よりも、実際の貸し倒れが多く発生し、大きな損失を出してしまったのです。そこからというもの、大手都市銀行(メガバンク)は、ほとんどビジネスローンに力を入れなくなりました。ビジネスローン審査が一番厳しい状態になっているのです。

【難易度:厳しい】地方銀行ビジネスローン

地方銀行も、多くのビジネスローンを提供しています。しかし、これらは名前だけ「ビジネスローン」とついていますが、実際は保証会社に信用保証協会が入っているため、「保証協会の保証付き融資」なのです。「保証協会の保証付き融資」をビジネスローンと呼んでいるだけです。

ビジネスローンを検討されている方は、すでに「保証協会の保証付き融資」は検討済みの方が多いと思いますので、当然、地方銀行のビジネスローン審査も通るのは難しいのです。

【難易度:やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン

ネット銀行も、いくつかの銀行がビジネスローンに参入してきています。ネット銀行が提供してきたカードローンの仕組みをそのままビジネスローンに転用した形になります。数が少ないのは、ネット銀行は事業者向けの融資の経験値が少ないためです。ネットだけで審査をしても、「貸し倒れがどうなるのか?」の知見がないのです。その分、やや探り探りの審査になるため、審査はやや厳しい印象です。

【難易度:やや厳しい】信用金庫ビジネスローン

信用金庫は、保証会社を入れてビジネスローンを提供しています。保証会社は、民間の保証会社を入れたビジネスローンとなっています。銀行ビジネスローンと比較すると、審査のハードルはやや低くなっています。

【難易度:普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン

最近では、クラウドファンディング会社のビジネスローンも増えてきています。クラウドファンディング会社は、個人投資家から少額の投資を受けるビジネスモデルですので、比較的資金力があり、融資先を探しているため、その選択肢としてビジネスローンを提供する会社も出てきているのです。審査のハードル自体は普通と考えて良いでしょう。今後、同業者が増えてくれば審査が甘くなる可能性はあります。

【難易度:普通】大手消費者金融ビジネスローン

大手消費者金融、例えばアコム、アイフル、プロミス等も、ビジネスローンを提供しています。アイフルなどは、法人も利用可能なビジネスローンを提供していますが、アコムやプロミスは、個人事業主(自営業者)のみに対応したビジネスローンとなっています。個人向けのカードローンの延長にあるビジネスローンですので、金利が高い分、審査のハードルは低いのですが、収入や他社からの借り入れ状況が審査の肝になってきます。

【難易度:やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン

大手消費者のグループ会社の事業者金融(事業者向けのローンを専門に扱う業者)が提供しているビジネスローンは、比較的審査が甘くなっています。事業者金融の場合は、事業者へのローンがメインのビジネスですので、「ビジネスローンでなんとか融資をしたい。」というモチベーションの中で審査が行われます。ただし、そうは言っても、大手企業の審査なので、過去の膨大な融資データから算出した審査基準をベースにしているので、一定基準はクリアしないと審査には通りません。

【難易度:甘い】中小事業者金融ビジネスローン

中小の事業者金融は、何十年も事業歴がある老舗企業が多いです。社員数は10名~20名程度の中小企業ですので、お金を借りる方の優先順位としては、低くなってしまいます。信用力が低い申込者が多く、その中から融資をしていかなければならないため、当然のように審査難易度は甘くなってしまうのです。また、審査は融資担当者のアナログ審査なので、借りる企業側の経営状況を汲んだ柔軟な審査をしてくれます。

ビジネスローンの種類別の審査が甘い?厳しい?審査難易度ランキング

  1. 【難易度:やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン
  2. 【難易度:やや甘い】事業融資型ビジネスローン

【難易度:やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン

ローンカード型ビジネスローンというのは、「極度額(枠)」が設定され、申込後にローンカードが送られてきて、そのローンカードを使って、枠の範囲内で自由にコンビニATMで借入・返済ができる形のビジネスローンです。

「枠」に余裕があれば、何回でも借入ができるため、利便性が高い反面、いつ追加で借りられるかもコントロールできないので、貸し倒れリスクは膨らんでしまうのです。その分、審査は厳しく設定されてしまいます。

【難易度:やや甘い】事業融資型ビジネスローン

事業融資型ビジネスローンとは「証書貸付」のスタイルを取るビジネスローンです。契約書を交わして、その金額を振り込んだら、後は返済するだけというシンプルなビジネスローンとなっています。一度、貸したら返済してもらうだけなので、何度でも借りられてしまうローンカード型ビジネスローンよりは、審査が甘くなっています。

まとめ

審査難易度ランキングは

  1. 【難易度:厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
  2. 【難易度:厳しい】地方銀行ビジネスローン(保証協会の保証付き融資)
  3. 【難易度:やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
  4. 【難易度:普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
  5. 【難易度:普通】大手消費者金融ビジネスローン(ローンカード型ビジネスローン)
  6. 【難易度:やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン(ローンカード型ビジネスローン)
  7. 【難易度:甘い】大手事業者金融ビジネスローン(事業融資型ビジネスローン)
  8. 【難易度:甘い】中小事業者金融ビジネスローン(事業融資型ビジネスローン)

という順番だと考えて良いでしょう。

ちなみに上記の審査の甘いビジネスローンに申し込んでも、審査に通らない方はこちらを見て、別の資金調達方法を考えましょう。

ビジネスローン審査難易度ランキング

ビジネスローン審査難易度ランキング
【難易度:厳しい】大手都市銀行ビジネスローン

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」

三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」

ビジネスローン名三井住友銀行「ビジネスセレクトローン」
金融機関名株式会社三井住友フィナンシャルグループ
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【銀行】メガバンクビジネスローン
下限金利2.13%
上限金利-
最大限度額10,000万円
事務手数料32,400円~97,200円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用○ ※業歴2年以上、債務超過・税金未納不可
融資スピード2週間~6週間
担保不要
保証人第三者の保証人不要

三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」

三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」

ビジネスローン名三菱東京UFJ銀行「ビジネスローン融活力」
金融機関名株式会社三菱東京UFJ銀行
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【銀行】メガバンクビジネスローン
下限金利2.35%
上限金利9.00%
最大限度額5,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用○ ※業歴2年以上
融資スピード2週間~6週間
担保不要
保証人第三者の保証人不要

りそなビジネスローン「活動力」

りそなビジネスローン「活動力」

ビジネスローン名りそなビジネスローン「活動力」
金融機関名株式会社りそな銀行
本社所在地(都道府県)大阪府
タイプ【銀行】メガバンクビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利14.00%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要
【難易度:厳しい】地方銀行ビジネスローン(保証協会の保証付き融資)

静岡銀行「ビジネスクイックローン」

静岡銀行「ビジネスクイックローン」

ビジネスローン名静岡銀行「ビジネスクイックローン」
金融機関名株式会社静岡銀行
本社所在地(都道府県)静岡県
タイプ【銀行】地方銀行ビジネスローン
下限金利5.00%
上限金利14.90%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用○静岡・東京・神奈川・愛知・大阪で事業展開している方
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日仮審査回答
担保不要
保証人第三者の保証人不要

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」

ビジネスローン名東京スター銀行「スタービジネスカードローン」
金融機関名株式会社東京スター銀行
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【銀行】地方銀行ビジネスローン
下限金利6.50%
上限金利14.50%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用○ ※業歴1年以上
法人経営者の利用○ ※業歴1年以上
融資スピード1週間~2週間
担保不要
保証人第三者の保証人不要

ちばぎん「ビジネスローン」

ちばぎん「ビジネスローン」

ビジネスローン名ちばぎん「ビジネスローン」
金融機関名株式会社千葉銀行
本社所在地(都道府県)千葉県
タイプ【銀行】地方銀行ビジネスローン
下限金利2.80%
上限金利-
最大限度額3,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード最短3営業日審査回答
担保不要
保証人不要

〈はまぎん〉スーパービジネスローン

〈はまぎん〉スーパービジネスローン

ビジネスローン名〈はまぎん〉スーパービジネスローン
金融機関名株式会社横浜銀行
本社所在地(都道府県)神奈川県
タイプ【銀行】地方銀行ビジネスローン
下限金利2.75%
上限金利-
最大限度額5,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要

ビジネスローン「埼玉倶楽部」

ビジネスローン「埼玉倶楽部」

ビジネスローン名ビジネスローン「埼玉倶楽部」
金融機関名株式会社埼玉りそな銀
本社所在地(都道府県)埼玉県
タイプ【銀行】地方銀行ビジネスローン
下限金利-
上限金利-
最大限度額5,000万円
事務手数料10,800円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用○ ※当社とのお借入取引が6ヵ月以上
融資スピード-
担保不要
保証人不要
【難易度:普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン

クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン

クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン

ビジネスローン名クラウドバンク・フィナンシャルサービスビジネスローン
金融機関名クラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利15.00%
最大限度額100,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード1週間~2週間
担保必要
(有価証券担保、預金担保、不動産担保、売掛債権担保など)
保証人第三者の保証人不要
【難易度:やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン

楽天銀行「ビジネスローン」

楽天銀行「ビジネスローン」

ビジネスローン名楽天銀行「ビジネスローン」
金融機関名楽天銀行株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【銀行】ネット銀行ビジネスローン
下限金利-
上限金利-
最大限度額10,000万円
事務手数料印紙代等諸費用
個人事業主の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
法人経営者の利用○ ※業歴3年以上、債務超過・税金未納不可
融資スピード2週間~6週間
担保必要
保証人第三者の保証人不要
【難易度:普通】大手消費者金融ビジネスローン(ローンカード型ビジネスローン)

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローン

ビジネスローン名プロミス自営者カードローン
金融機関名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利6.30%
上限金利17.80%
最大限度額300万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
担保不要
保証人不要

アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」

ビジネスローン名アイフル「事業サポートプラン(無担保ローン)」
金融機関名アイフル株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード1週間~2週間
担保不要
保証人不要

アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコム「ビジネスサポートカードローン」

ビジネスローン名アコム「ビジネスサポートカードローン」
金融機関名アコム株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利12.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
事務手数料0円
個人事業主の利用○ ※業歴1年以上
法人経営者の利用-
融資スピード最短即日
担保不要
保証人不要
【難易度:やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン(ローンカード型ビジネスローン)

オリックスVIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPローンカード BUSINESS

ビジネスローン名オリックスVIPローンカード BUSINESS
金融機関名オリックス・クレジット株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用○ ※1年以上の事業歴
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
担保不要
保証人第三者の保証人不要

CREST for Biz(クレスト フォービズ)

CREST for Biz(クレスト フォービズ)

ビジネスローン名CREST for Biz(クレスト フォービズ)
金融機関名株式会社オリエントコーポレーション
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用-
融資スピード数日
担保不要
保証人第三者の保証人不要
【難易度:甘い】大手事業者金融ビジネスローン(事業融資型ビジネスローン)

ビジネクスト「ビジネスローン」

ビジネクスト「ビジネスローン」

ビジネスローン名ビジネクスト「ビジネスローン」
金融機関名ビジネクスト株式会社
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利8.00%
上限金利18.00%
最大限度額1,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
担保不要
保証人第三者の保証人不要

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスローン名ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
金融機関名株式会社ビジネスパートナー
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利9.98%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短1日審査回答
担保不要
保証人第三者の保証人不要

セゾンファンデックス「カードローン(個人事業主専用)」

セゾンファンデックス「カードローン(個人事業主専用)」

ビジネスローン名セゾンファンデックス「カードローン(個人事業主専用)」
金融機関名株式会社セゾンファンデックス
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利6.50%
上限金利17.80%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要
【難易度:甘い】中小事業者金融ビジネスローン(事業融資型ビジネスローン)

三鷹産業ビジネスローン

三鷹産業ビジネスローン

ビジネスローン名三鷹産業ビジネスローン
金融機関名三鷹産業株式会社
本社所在地(都道府県)大阪府
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利6.00%
上限金利18.00%
最大限度額1,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード当日中に審査回答、最短翌日融資
担保不要
保証人第三者の保証人不要

ビジネスローンエール500

ビジネスローンエール500

ビジネスローン名ビジネスローンエール500
金融機関名株式会社日本保証
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利9.80%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード数日
担保不要
保証人第三者の保証人不要

エス・ジー・ファイナンス「ビジネスローン」

エス・ジー・ファイナンス「ビジネスローン」

ビジネスローン名エス・ジー・ファイナンス「ビジネスローン」
金融機関名株式会社エス・ジー・ファイナンス
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利6.80%
上限金利9.54%
最大限度額5,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
担保原則不要
※審査によって不動産担保が必要な場合あり
保証人原則不要
※審査によって保証人が必要な場合あり

ニチデン「事業者ローン」

ニチデン「事業者ローン」

ビジネスローン名ニチデン「事業者ローン」
金融機関名株式会社日電社
本社所在地(都道府県)大阪府
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利5.50%
上限金利17.52%
最大限度額10,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
担保原則不要
※審査によって不動産担保が必要な場合あり
保証人第三者の保証人不要

湊屋商事「無担保ビジネスローン」

湊屋商事「無担保ビジネスローン」

ビジネスローン名湊屋商事「無担保ビジネスローン」
金融機関名株式会社湊屋商事
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利10.00%
上限金利18.00%
最大限度額2,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「ビジネスローン( 証書貸付 )」

ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「ビジネスローン( 証書貸付 )」

ビジネスローン名ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「ビジネスローン( 証書貸付 )」
金融機関名株式会社ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利8.00%
上限金利14.90%
最大限度額5,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用-
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要

アビック「ビジネスローン」

アビック「ビジネスローン」

ビジネスローン名アビック「ビジネスローン」
金融機関名株式会社アビック
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利2.98%
上限金利15.00%
最大限度額100,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用○ ※業歴1年以上
法人経営者の利用○ ※業歴1年以上
融資スピード-
担保不動産以外の商品、または担保不要
保証人不要

アークファイナンス「ビジネスローン(商工ローン)」

アークファイナンス「ビジネスローン(商工ローン)」

ビジネスローン名アークファイナンス「ビジネスローン(商工ローン)」
金融機関名株式会社アークファイナンス
本社所在地(都道府県)大阪府
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利7.00%
上限金利18.00%
最大限度額500万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要

ベルシステム「ビジネスローン」

ベルシステム「ビジネスローン」

ビジネスローン名ベルシステム「ビジネスローン」
金融機関名株式会社ベルシステム
本社所在地(都道府県)東京都
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利5.00%
上限金利15.00%
最大限度額10,000万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短3営業日審査回答
担保不要
保証人不要

いつも「ビジネスローン」

いつも「ビジネスローン」

ビジネスローン名いつも「ビジネスローン」
金融機関名株式会社K・ライズホールディングス
本社所在地(都道府県)高知県
タイプ【ノンバンク】事業融資型ビジネスローン
下限金利7.00%
上限金利18.00%
最大限度額300万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード-
担保不要
保証人不要

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」

ビジネスローン名ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」
金融機関名株式会社ユニーファイナンス
本社所在地(都道府県)愛知県
タイプ【ノンバンク】ローンカード型ビジネスローン
下限金利12.00%
上限金利17.95%
最大限度額300万円
事務手数料0円
個人事業主の利用
法人経営者の利用
融資スピード最短即日
担保不要
保証人第三者の保証人不要

注目の資金調達方法

資金調達

資金調達方法には何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット

資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の選択肢を知ったうえで、メリットデメリットを確認し、自社の状況に合わせた資金調達方法を選びましょう。

銀行融資

銀行融資のすべて。銀行融資を成功に導く申込方法・融資の引き出し方・交渉方法と銀行融資審査

銀行融資は、資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。

ビジネスローン

ビジネスローンを活用した資金調達方法のすべて/130社比較・即日融資・無担保・審査

ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。

ファクタリング

ファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法

ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。

不動産担保ローン

不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。審査や金利、借り換え方法を比較

不動産担保ローンは、文字通り、土地、マンション、ビル、店舗、工場、戸建てなどの不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。無担保のビジネスローンと比較すると担保がある分、「高額な借り入れが可能」「数十年単位の長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。ただし、返済できなければ担保である不動産を失ってしまうというデメリットもあるので注意が必要です。


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