ビジネスローンの審査が甘い？厳しい？ビジネスローン審査難易度ランキング

「審査に甘いビジネスローンってどれなの？」
「ビジネスローン審査に落ちてしまってどうすれば良いのかわからない。」

という経営者の方も少なくないと思います。今回は、審査が甘いビジネスローン、審査が厳しいビジネスローンをジャンルごとにランキング付けし、紹介していきます。

審査が甘いビジネスローンと審査が厳しいビジネスローンのジャンル別比較

金融機関のジャンル別の審査が甘い？厳しい？審査難易度ランキング

1. 【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
2. 【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン（保証協会の保証付き融資）
3. 【難易度：やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン
4. 【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
5. 【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
6. 【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン
7. 【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン
8. 【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン

です。

【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン

ビジネスローンというローン商品は、大手都市銀行が開発したローン商品であり、今までの大企業重視の融資方針を、中小零細企業に広げることで、銀行の収益を拡大させようとして誕生したものです。

銀行融資は、企業に対して融資担当者がついて、綿密な調査をして、稟議を起案して、支店長や本部に承認をもらって、低金利で融資をするというものでしたが、1企業に対して人件費もかかるため、融資額が小さく、貸し倒れリスクが高い、中小零細企業には、なかなか融資をしなかったのです。

「審査はスコアリングシステムで自動化して、金利を上げれば、貸し倒れリスクの高い中小零細企業にも融資ができるのでは？」と開発したのがビジネスローンです。

しかし、銀行ビジネスローンは、一時銀行が販売してみたところ、想定したスコアリングシステムの貸し倒れ率よりも、実際の貸し倒れが多く発生し、大きな損失を出してしまったのです。そこからというもの、大手都市銀行（メガバンク）は、ほとんどビジネスローンに力を入れなくなりました。ビジネスローン審査が一番厳しい状態になっているのです。

【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン

地方銀行も、多くのビジネスローンを提供しています。しかし、これらは名前だけ「ビジネスローン」とついていますが、実際は保証会社に信用保証協会が入っているため、「保証協会の保証付き融資」なのです。「保証協会の保証付き融資」をビジネスローンと呼んでいるだけです。

ビジネスローンを検討されている方は、すでに「保証協会の保証付き融資」は検討済みの方が多いと思いますので、当然、地方銀行のビジネスローン審査も通るのは難しいのです。

【難易度：やや厳しい】ネット銀行ビジネスローン

ネット銀行も、いくつかの銀行がビジネスローンに参入してきています。ネット銀行が提供してきたカードローンの仕組みをそのままビジネスローンに転用した形になります。数が少ないのは、ネット銀行は事業者向けの融資の経験値が少ないためです。ネットだけで審査をしても、「貸し倒れがどうなるのか？」の知見がないのです。その分、やや探り探りの審査になるため、審査はやや厳しい印象です。

【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン

信用金庫は、保証会社を入れてビジネスローンを提供しています。保証会社は、民間の保証会社を入れたビジネスローンとなっています。銀行ビジネスローンと比較すると、審査のハードルはやや低くなっています。

【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン

最近では、クラウドファンディング会社のビジネスローンも増えてきています。クラウドファンディング会社は、個人投資家から少額の投資を受けるビジネスモデルですので、比較的資金力があり、融資先を探しているため、その選択肢としてビジネスローンを提供する会社も出てきているのです。審査のハードル自体は普通と考えて良いでしょう。今後、同業者が増えてくれば審査が甘くなる可能性はあります。

【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン

大手消費者金融、例えばアコム、アイフル、プロミス等も、ビジネスローンを提供しています。アイフルなどは、法人も利用可能なビジネスローンを提供していますが、アコムやプロミスは、個人事業主（自営業者）のみに対応したビジネスローンとなっています。個人向けのカードローンの延長にあるビジネスローンですので、金利が高い分、審査のハードルは低いのですが、収入や他社からの借り入れ状況が審査の肝になってきます。

【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン

大手消費者のグループ会社の事業者金融（事業者向けのローンを専門に扱う業者）が提供しているビジネスローンは、比較的審査が甘くなっています。事業者金融の場合は、事業者へのローンがメインのビジネスですので、「ビジネスローンでなんとか融資をしたい。」というモチベーションの中で審査が行われます。ただし、そうは言っても、大手企業の審査なので、過去の膨大な融資データから算出した審査基準をベースにしているので、一定基準はクリアしないと審査には通りません。

【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン

中小の事業者金融は、何十年も事業歴がある老舗企業が多いです。社員数は10名～20名程度の中小企業ですので、お金を借りる方の優先順位としては、低くなってしまいます。信用力が低い申込者が多く、その中から融資をしていかなければならないため、当然のように審査難易度は甘くなってしまうのです。また、審査は融資担当者のアナログ審査なので、借りる企業側の経営状況を汲んだ柔軟な審査をしてくれます。

ビジネスローンの種類別の審査が甘い？厳しい？審査難易度ランキング

1. 【難易度：やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン
2. 【難易度：やや甘い】事業融資型ビジネスローン

【難易度：やや厳しい】ローンカード型ビジネスローン

ローンカード型ビジネスローンというのは、「極度額（枠）」が設定され、申込後にローンカードが送られてきて、そのローンカードを使って、枠の範囲内で自由にコンビニATMで借入・返済ができる形のビジネスローンです。

「枠」に余裕があれば、何回でも借入ができるため、利便性が高い反面、いつ追加で借りられるかもコントロールできないので、貸し倒れリスクは膨らんでしまうのです。その分、審査は厳しく設定されてしまいます。

【難易度：やや甘い】事業融資型ビジネスローン

事業融資型ビジネスローンとは「証書貸付」のスタイルを取るビジネスローンです。契約書を交わして、その金額を振り込んだら、後は返済するだけというシンプルなビジネスローンとなっています。一度、貸したら返済してもらうだけなので、何度でも借りられてしまうローンカード型ビジネスローンよりは、審査が甘くなっています。

まとめ

審査難易度ランキングは

1. 【難易度：厳しい】大手都市銀行ビジネスローン
2. 【難易度：厳しい】地方銀行ビジネスローン（保証協会の保証付き融資）
3. 【難易度：やや厳しい】信用金庫ビジネスローン
4. 【難易度：普通】クラウドファンディング会社ビジネスローン
5. 【難易度：普通】大手消費者金融ビジネスローン（ローンカード型ビジネスローン）
6. 【難易度：やや甘い】大手事業者金融ビジネスローン（ローンカード型ビジネスローン）
7. 【難易度：甘い】大手事業者金融ビジネスローン（事業融資型ビジネスローン）
8. 【難易度：甘い】中小事業者金融ビジネスローン（事業融資型ビジネスローン）

という順番だと考えて良いでしょう。

ちなみに上記の審査の甘いビジネスローンに申し込んでも、審査に通らない方はこちらを見て、別の資金調達方法を考えましょう。

ビジネスローン審査難易度ランキング

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ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」

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