資金調達BANK|資金繰り・銀行融資・資金調達方法を金融のプロが完全解説

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  • 中小企業、零細企業、個人事業主が資金を調達するための方法
  • 銀行融資やビジネスローン等の資金調達に関する審査通過ノウハウ
  • 資金調達に頼らない資金繰りの改善方法

を中心に解説する資金調達専門情報サイトです。

資金不足の原因と対策

資金調達が必要になるのは資金不足が大きな原因です。資金不足の原因と改善の仕方をまとめました。

1.収益力の低下(利益の減少)

収益力低下の原因

売上高の減少
  • 売上数の減少
  • 顧客の減少
  • 販売単価の低下
利益率の悪化
  • 販売単価の低下
  • 仕入単価の上昇
固定費の増加
  • 管理費の増加
  • 経費の増加
  • 人件費の増加
  • 労働生産性の低下

収益力低下による資金不足への対策

  • 金融機関との借入交渉
  • 利益計画の見直し、改善
  • 長期で安定した資金調達
  • 利益・資金管理体制の確立

2.過大な設備投資(固定資産増加)

過大な設備投資の原因

  • 計画性のない設備投資
  • 計画性のない新規事業
  • 借入依存の設備
  • 計画性のない不動産投資
  • 計画性のない非償却資産への投資(土地・ゴルフ会員権・株式など)

過大な設備投資による資金不足への対策

  • 一時的な資金調達

3.資金バランスの悪化

資金バランスの悪化の原因

  • 運転資金の増加による資金不足
  • 厳しい支払条件
  • 売掛債権の回収遅延、未回収
  • 過剰生産・過剰在庫・不良在庫
  • 信用債務(買掛金)の決済期間の短縮

資金バランスの悪化による資金不足への対策

  • 利益計画の見直し、改善
  • 長期で安定した資金調達
  • 一時的な資金調達
  • 利益・資金管理体制の確立
  • 売掛債権の回収促進
  • 手形サイトの短縮化
  • 信用債務の見直し
  • 在庫計画の改善

4.その他

その他の原因

  • 不良債権の発生(取引先の倒産)
  • 借入金の返済条件の悪化(返済原資の減少、返済期間の短縮)
  • 自己資本比率が低い
  • 過剰な仮払金、貸付金などの発生(経営者個人の費用との棲み分けが不十分)
  • 信用失墜(コンプライアンス違反など)
  • 経営者の経営能力の低さ
  • 過大な税金負担

その他の原因に対する資金不足への対策

  • 増資
  • 社債などでの財務体質の改善
  • 戦略的な節税対策

具体的な資金調達方法

収益力の改善

  • 利益計画づくり
  • 月次決算体制
  • PDCAサイクルの運用
  • 売れ筋商品の把握によると販売戦略の構築
  • 売れ筋商品の把握による商品構成の見直し
  • 安い仕入れルートの検討
  • 販売管理システムの適正化

資金繰りの改善

「資産」から見る資金調達方法

  • 資産や債権の資金化
  • 売掛債権のファクタリング
  • 在庫を売らずに資金化
  • デッドストックの処分
  • 貸付債権・小口債権の回収
  • 手形取引の廃止
  • 売却とリースバック
  • 使わない資産の売却
  • 保険積立金の見直し
  • 差入保証金の回収
  • 敷金・保証金の見直し
  • 貸付金・仮払金の整理
  • リース活用
  • 知的財産権や営業権の資金化

「負債」から見る資金調達方法

「資本」から見る資金調達方法

  • 株主割当・第三者割当で資金調達
  • ベンチャーキャピタルを活用
  • エンジェルを活用
  • 種類株式を発行
  • 新株予約権の活用
  • 従業員持ち株会で資金調達
  • グリーンシートで資金調達
  • 事業譲渡で資金調達
  • 業務提携で資金調達
  • MBOを活用する
  • 株式上場で大口資金の調達
  • 中小企業ファンドを活用

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