資金不足の原因と対策

資金調達が必要になるのは資金不足が大きな原因です。資金不足の原因と改善の仕方をまとめました。

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１．収益力の低下（利益の減少）

収益力低下の原因

売上高の減少

• 売上数の減少
• 顧客数の減少
• 販売単価の低下
• 顧客単価の低下

利益率の悪化

• 販売単価の低下
• 仕入単価の上昇

固定費の増加

• 管理費の増加
• 経費の増加
• 人件費の増加
• 労働生産性の低下

２．過大な設備投資（固定資産増加）

過大な設備投資の原因

• 計画性のない設備投資
• 計画性のない新規事業
• 借入依存の設備
• 計画性のない不動産投資
• 計画性のない非償却資産への投資（土地・ゴルフ会員権・株式など）

３．資金バランスの悪化

資金バランスの悪化の原因

• 運転資金の増加による資金不足
• 厳しい支払条件（高金利、短期返済）
• 売掛債権の回収遅延、未回収
• 過剰生産・過剰在庫・不良在庫
• 信用債務（買掛金）の決済期間の短縮

４．その他

その他の原因

• 不良債権の発生（取引先の倒産）
• 借入金の返済条件の悪化（返済原資の減少、返済期間の短縮）
• 自己資本比率が低い
• 過剰な仮払金、貸付金などの発生（経営者個人の費用との棲み分けが不十分）
• 信用失墜（コンプライアンス違反など）
• 経営者の経営能力の低さ
• 過大な税金負担
• 赤字企業の買収

具体的な資金調達方法

収益力の改善

• 利益計画づくり
• 月次決算体制
• PDCAサイクルの運用
• 売れ筋商品の把握によると販売戦略の構築
• 売れ筋商品の把握による商品構成の見直し
• 安い仕入れルートの検討
• 販売管理システムの適正化

資金繰りの改善

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• 在庫を売らずに資金化
• デッドストックの処分
• 貸付債権・小口債権の回収
• 手形取引の廃止
• 資産の売却
• セール＆リースバック
• 不動産リースバック
• 使わない資産の売却
• 保険積立金の見直し
• 差入保証金の回収
• 敷金・保証金の見直し
• 貸付金・仮払金の整理
• リース活用
• 知的財産権や営業権の資金化

「負債」から見る資金調達方法

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「資本」から見る資金調達方法

• 株主割当・第三者割当で資金調達
• ベンチャーキャピタルを活用
• エンジェルを活用
• 種類株式を発行
• 新株予約権の活用
• 従業員持ち株会で資金調達
• グリーンシートで資金調達
• 事業譲渡で資金調達
• 業務提携で資金調達
• MBOを活用する
• 株式上場で大口資金の調達
• 中小企業ファンドを活用
• 敷金（保証金）返還
• 火災保険の保険金申請

監修：FP 小松 康之

約25年間、国税庁の関係団体に勤務。経理・予算・財務・給与事務・確定申告相談などを行ってきました。

得意分野	家計相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談
資格	2級FP技能士、AFP
営業範囲	全国
対応業務	相談、執筆、講師、講演

監修：FP うらの まさこ

中小企業専門に、企業型確定拠出年金の導入やライフプラン研修・FP相談などの業務に携わる。経営者・従業員・企業の節税、社会保険料削減、経費見直し、資産形成・資産運用などをサポート。

得意分野	企業の節税、社会保険料削減、経費見直し、資産形成・資産運用
資格	日本FP協会認定CFP®、1級FP技能士、宅地建物取引士
営業範囲	兵庫県、大阪府、奈良県
対応業務	相談、執筆、講師、講演

監修：FP 佐藤 元宣

行政や大企業、メディアなどからの依頼に基づき、ライフプランニングをはじめ、教育資金・奨学金・保険・税金・相続や贈与など幅広い分野においての執筆や講演・講師・取材実績あり。

得意分野	住宅ローン相談、家計相談、保険相談、ライフプランニング、教育資金相談、老後資金相談
資格	1級FP技能士、CFP、経理実務士
営業範囲	秋田県（ただし、依頼業務によって異なります）
対応業務	相談、執筆、講師、講演