資金繰りとは

資金繰りとは何を指すのでしょうか?会社経営者や経理担当者であれば絶対に避けて通れないものが「資金繰り」です。今回は資金繰りについて解説します。

資金繰りとは

資金繰りとは会社の経費や仕入、社員の給与などの支払いに対応できるよう「会社に入ってくるお金」と「会社から出ていくお金」の管理を行い、資金の流れをコントロールしていくこと

とされています。

「資金の流れをコントロールする」の「資金」とは、流動性の高い資金のことを指します。

  • 現金
  • 預貯金
  • 有価証券

などすぐに現金として利用できるもの、売却して現金化できるものを言います。

一方

  • 不動産
  • 機械設備

などの売却するまでに時間がかかるものというのは、資金繰りで用いられる「資金」には含まれません。

なぜ、資金繰りが必要なのか?

会社が倒産するというのは

会社経営を継続できなくなること

を意味します。

会社は儲かっていないから、赤字だから倒産するのではなく
資金が底をついてしまって経済活動を継続できなくなるから倒産する

のです。

毎月赤字の会社であっても、資金繰りが上手でお金が回っている状態にできるのであればすぐには倒産はしません。

逆に黒字の会社であっても、資金繰りが下手でお金が回らない状態になってしまえば倒産してしまうのです。これは俗に黒字倒産と言われています。

資金繰り = 会社経営に必要不可欠なスキル

なのです。

どんなに優秀な営業マンが起業したとしても、資金繰りのスキルを磨かずに営業ばかりしていたら、たちまち会社は倒産してしまうのです。

会社を倒産させないためにも、社員への給料、取引先への支払いを破たんさせないためにも、会社を経営者や経理担当者、財務担当者は「資金繰りのスキル」を身につけなければならないのです。

資金繰りに含まれる行為

  • 銀行から融資を受ける
  • 公的融資を受ける
  • 助成金をもらう
  • ビジネスローンなどで借入をする
  • ローンや融資の返済をする
  • 支払期日を伸ばしてもらう
  • 早く入金をしてもらう
  • 手付金や中間菌をもらう
  • 資金繰り表をつかってお金雄の流れを把握する
    ・・・・

と箇条書きにしきれないぐらい資金繰りというものは多岐にわたります。
さまざまな方法を組み合わせながら、資金繰りを行う必要があるのです。

税理士や会計士に相談する勘違い

経営者の中には資金繰りを税理士や会計士に相談する方がいます。

しかし、資金繰りは「税務」「会計」とは全くの別物であり、会社経営経験がなければその方法はわからないのです。

税理士や会計士に相談しても、資金繰りの具体的な方法や解決策のアドバイスは受けられないと考えましょう。

資金繰りは、資金繰り専門のコンサルタントや自身の試行錯誤で身に着けていく、経営スキルのひとつなのです。


注目の資金調達方法

資金調達

資金調達方法には何がある?資金調達方法31種類のメリットデメリット

資金調達方法の種類を徹底網羅して解説しています。資金調達方法は、思っている以上に多くの種類があり、資金調達方法ごとにメリットデメリットが存在します。中小企業であっても、使える資金調達方法は多くあるので、まずは「どのような資金調達方法があるのか?」把握することをおすすめします。資金調達の選択肢を知ったうえで、メリットデメリットを確認し、自社の状況に合わせた資金調達方法を選びましょう。

銀行融資

銀行融資のすべて。銀行融資を成功に導く申込方法・融資の引き出し方・交渉方法と銀行融資審査

銀行融資は、資金調達の基本中の基本です。そのわりに「銀行からどうやって融資を引き出すのか?」「銀行融資の審査は何を審査しているのか?」「銀行の融資担当者と交渉するときはどうすれば良いのか?」正確に理解している中小企業の経営者はほとんどいないのが現状です。銀行を味方につけることで、企業の資金繰りは何倍も楽になり、会社規模を成長させることができるのです。

ビジネスローン

ビジネスローンを活用した資金調達方法のすべて/130社比較・即日融資・無担保・審査

ビジネスローンは、以前は銀行ビジネスローンが主流でしたが、銀行は貸し倒れの増加に伴いビジネスローンの提供に対してかなり消極的になっています。現時点ではビジネスローンは、大手消費者金融が提供するローンサービスであり、銀行融資よりも、「審査が甘い」「即日融資が可能」という点で中小企業の経営者に重宝される資金調達方法となっています。金利が高いなどのデメリットもあるため、短期の資金繰りを乗り切るための選択肢として考えましょう。

ファクタリング

ファクタリングとは?融資審査に通らない方のための資金調達方法

ファクタリングは、売掛債権を譲渡することで早期に資金化する資金調達方法のことを言います。ファクタリングの場合は、審査対象が資金が必要な会社ではなく、売掛先になります。そのため、銀行融資やビジネスローンよりも、売掛先の信用力が高ければ審査に通りやすいメリットがあります。その上、ファクタリングは「債権の譲渡」でしかないため「借入」として決算書に掲載されないので、今後の銀行取引にもマイナスの影響がありません。

不動産担保ローン

不動産担保ローンを活用した資金調達方法のすべて。審査や金利、借り換え方法を比較

不動産担保ローンは、文字通り、土地、マンション、ビル、店舗、工場、戸建てなどの不動産を担保に資金を調達する資金調達方法のことを言います。無担保のビジネスローンと比較すると担保がある分、「高額な借り入れが可能」「数十年単位の長期間の借り入れが可能」「審査が通りやすい」というメリットがあります。ただし、返済できなければ担保である不動産を失ってしまうというデメリットもあるので注意が必要です。


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    たく先生

    資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。実際に私が経営している会社でも、様々な方法で資金調達を実現させました。